地下钱庄：野百合也期待春天

　　野百合也有春天，这是好事情。央行草拟了《放贷人条例》，拟将所谓“地下钱庄”阳光化，个人有望从事放贷业务（11月17日《京华时报》）。我打心底里赞成这样的条例。

　　睁开眼睛总比闭着眼睛好，比那半睁半闭也来得好。

　　早在上世纪80年代初，当时还是“小官”的王岐山到温州调研民间信贷，就鼓励去试。他不是去制止、去反对，这就叫思想解放、实事求是。

　　这个《放贷人条例》，是对此前央行《小额贷款公司试点的指导意见》的超越和突破。“小额贷款公司”试点时，就在一些地方遭遇了困难。因为官员重权不重责，担心“乱”，担心民间信贷出问题自己要被问责，所以巴不得民间信贷机构越少越好、各种麻烦事也越少越好。这样最“聪明”的做法就是抬高准入门槛，让那些想“归正”的民间信贷机构“死了这条心”。现在好了，央行“另起炉灶”了，这个“个人放贷”的“炉灶”，门槛显然要比“贷款公司”来得低。

　　民间信贷最大的助力对象是中小企业。中小企业普遍不景气加上金融危机，想让商业大银行“出手”那是不太现实的。世界经济形势不利变化对我国的影响可能还会加重，这个冬天，大家恐怕都要在“低气压”中度过了。要想使更多中小企业能活下来，在金融这个命脉上，不解放思想显然是不行的。

　　长期以来，我们似乎不够信任民间的信贷行为，这是低估了民间的力量和民间的诚信程度。其实，大银行大多是“栽”在资本运作的“大款”手上的，这些高手深谙“我欠银行几个亿，银行其实就在我手里”；相比之下，“小打小闹”的民间借贷，安全系数要高得多。

　　我本人就与“地下钱庄”打过交道。2000年我在杭州按揭买房时，全家所有的钱不到8000元，全部首付款及装修的钱都是向亲友借的，其中就包括通过远在温州的亲戚向地下钱庄借过钱——借也很自然，还也很自然。

　　“地下钱庄”期待有一天能够说：“我已正名，感觉良好！”若无制度安排，很可能就是此一时彼一时；老百姓最不喜欢“安抚过后却拍打，解冻之后又降霜”。所以，出台《放贷人条例》，让“野百合”也能迎来自己的春天，这就是让人放心的制度建设。