带病的信用风险缘自征信霸道 银行也应承担义务

　　中国人民银行副行长苏宁称，我国已为1300多万户企业和近6亿自然人建立了个人信用档案。但调查显示，69.7%的人不太清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入个人信用档案，83.9%的人表示最担心在不知情的情况下被列入“黑名单”，93.4%的人认为对即将成为“黑户”的客户，银行有责任提前告知（6月9日《中国青年报》）。

　　由于我国征信系统中既不明确告知不良信用行为，也不与相关个人核实“不良信息”的真实性，更不通知当事人个人信用档案记载情况，而只单方面从银行、电信等部门采集资料作为信用惩罚依据，这种霸道的征信模式不只让人人自危，从根本上更不利于社会信用体系的完善。

　　霸道征信既有观念上的障碍，亦有制度上的缺失。于观念上来讲，维护个人信用需要个人、银行等单位、征信中心三方处在一个平台上友善对话。

　　在制度层面上，除了个人信用档案登记制度之外，规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统、信用法律体系等等尚未萌芽。没有其他制度来制衡征信制度，就仿佛失去监督的权力一样，征信制度必然变得可怕而具有侵犯性。

　　享有权利就必须承担义务。调查显示，72.7%的人认为银行在建立个人征信系统时所应承担的责任不明确，63.8%的人认为与个人信用相关的立法还不完善。只享有考量消费者信用和惩罚消费者过失权利，而不必承担义务，征信以及信用体系趋于霸道不可避免，所导致的结果就是社会“带病的信用风险”。