VISA对抗银联：无关战争有关利益

　　VISA和银联近来关于境外支付清算通道之争被很多人称为金融战争，这种说法相当的不靠谱，更与阴谋无关。即便勉为其难的把它当做一场战争，也必然是一场VISA没有一点取胜希望的战争。

　　支付清算是一个距离公众视野非常遥远的市场。扯一点题外话，这个市场有多大呢？以国内人民币清算为例，按央行《中国支付体系发展报告（2009）》透露的数字，2009年，央行负责运行维护的几个主要支付清算系统全年共处理支付业务112.63亿笔，金额达1208.06万亿元。支付清算主要是根据业务笔数和金额收费的，看看这个量再算算清算费用，令人咂舌吧！

　　人民币清算与VISA和银联之争当然没什么直接关系，他们争夺的是中国人在境外支付的市场。考虑到中国出境人数以每年10%左右的速度递增，2010年有望突破5100万人次，而境外支付总笔数和总金额会以更快的速度增长，就能充分理解为什么VISA会与银联在这个问题上发生争执了。

　　清算手续费是由发卡人、终端（POS、ATM等）提供者和清算通道提供者共同分享的，其中最大头是由清算通道提供者获得。由于清算通道具有一次性投入大、运维成本低的特点，类似于银联、VISA这样的支付清算组织自然希望更多的客户选择自己的清算通道。搞清楚这一点，就很容易理解为什么VISA会要求会员银行拒绝为中国内地VISA银联双币卡提供银联清算通道了。

　　在VISA看来，中国国内银行卡清算市场会不会因为加入WTO而开放是一个在法律上模糊不清、争论颇多的问题，VISA并没有介入这一政治色彩浓郁问题的企图，VISA也无意与银联争夺这一市场。而中国银行卡境外支付则不同，VISA最初的布道行为不是受不求回报的国际主义精神召唤，而是为了打开和占据中国银行卡的境外支付市场。

　　按照中国目前的法律规定，国内清算是由央行组织实施的，VISA并没有直接参与的权利。为了获取中国这个市场，VISA最早来到中国，通过与中国国内银行合作发行双币卡的方式进入中国市场。VISA的如意算盘是，通过与银联及中国管理层建立良好关系，实现与银联的联盟，分别垄断中国银行卡的国内清算市场和境外清算市场。由于银联在银行卡业务方面缺乏经验，VISA不遗余力的在各方面指导银联。VISA现在之所以忿忿不平的原因也在于此，银联从收单开始的所有业务流程几乎都带有深刻VISA的烙印，而现在却要和VISA争夺境外支付市场，这简直是忘恩负义，我VISA来中国不是为了喝银联手缝流下的残羹冷炙的。

　　不管VISA有多么的不愿意，银联已成为VISA的主要竞争对手已成为一个事实。更重要的是，凭借银联在国内的垄断地位，银联在海外的快速扩张也是一帆风顺。VISA此次为对抗银联采取限制清算通道措施很不明智。就事论事来说，VISA此举未必不合乎商业规则，合理合法与否取决于它与各家合作银行的协议，但所能达到的实际效果却难言乐观。

　　就目前而言，中国出境持卡人拥有“4”字头的银联、VISA双标识卡或许还占很大一部分比例。假如VISA坚决实施目前的措施，短期内增加大量的清算通道收入可能不难，但这样的局面不会持久。随着近几年银联网络的不断扩展，银联标准卡在境外支付的便利程度已不是一个大问题。有国内外均能方便使用的银联卡，中国的持卡人并不太需要使用“4”字头双币卡，不是么？

　　即便银联不出盘外招，出台限制措施加快淘汰这种双币卡，“4”字头双币卡的淘汰过程也不会太长。这种以信用卡为主的卡本身是有有效期的，有效期之后，有多少中国持卡人还会选择一个只能使用VISA清算通道的卡呢？

　　这是一场VISA必败无疑的争斗，中国人不是为了适应规则而来到这个世界的。VISA的一意孤行只会使他们遭遇摩根士丹利式的失败——最早进入中国市场，中石油IPO却被交给最大的竞争对手高盛。没有谁愿意和庞大的中国市场作对，除非它不在乎这个市场（例如Google）。VISA的行为只会让万事达卡（MasterCard）在一旁偷着乐，你VISA不在乎银联剩下的那点汤，我MasterCard不赚白不赚。中国未来年出境人数可能超过2亿，合作发卡人那部分清算收入也是相当可观的，手上没什么牌可打的VISA真的不在乎么？