金融危机尚未离去，其中之教训我们决不能忘记。必须严格查处信贷资金违规进入股市、楼市，坚决严肃处理违规发放贷款行为，坚决遏制房地产违规贷款居高不下的势头

　　审计署审计长刘家义在人大会议上所作的2008年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告指出，审计发现，工行、建行、中信、中行、交行和招行违规放贷总额达365.6亿，其中：违规发放土地储备贷款、虚假按揭贷款以及向不符合条件的房地产企业提供贷款215亿元，向不符合国家产业政策或未经批准立项的投资项目发放贷款106.9亿元，因贷后监管不严有43.6亿元信贷资金违背贷款用途(6月25日新华网)。

　　在总额达365.6亿的违规放贷中，房地产违规贷款占到了59%。

这里面有两个情况需要说明。一是这些违规贷款都是2008年度审计发现的。众所周知，2008年全球金融危机爆发，从当年9月份后中国经济受到了巨大影响。其中房地产市场出现交易量萎缩、价格僵持、闲置房大量上升，全社会都在谈房地产金融风险，银行也是“谈房贷色变”，防范房地产信贷风险被提到了“重中之重”之地位。即是在这种情况下，竟然房贷违规贷款占到了近六成，实在令人不可思议。二是审计署只是审计抽查了6家商业银行的很少一部分基层金融机构，但是，房地产违规贷款数量之大、占比之高，还是令人没有想到。假如审计银行再多一些、审计基层金融机构再增加一些，房地产违规贷款一定要多得多。

　　更加令人深思的是，进入2009年后，在刺激经济、保增长的政策指导下，银行信贷快速增长，连续几个月放出天量。政策上的压力，放贷任务指标压力以及商业银行自身经营的要求，不可避免地出现放贷冲动。同时，在开发商的大肆忽悠下、在国际投行的唱多下，加之房地产政策的调整和地方政府的怂恿，房地产市场如季节变换一样由“小阳春”进入了“盛夏”。这就使得各家商业银行认为，房地产贷款仍然是比较安全、利差较高的项目。结果使得天量贷款中的一部分进入到了房地产市场中。其中一部分是违规贷款。比如：违背房企贷款资本金要求发放贷款给开发商，违背土地贷款条件给开发商放贷，违背住房按揭贷款首付款比例放贷，甚至个别银行信贷人员与开发商沆瀣一气，实施假按揭套取信贷资金。杭州等地区开发商自建自买骗取信贷资金，“零首付”、“一成首付”这些曾经在两年前惯用的炒作伎俩，沉寂一段时间之后再次在深圳楼市出现。这些违规房贷，不仅杭州、深圳，全国各地都在泛起。可以说，2009年上半年的情况要比2008年房地产贷款违规情况严重得多。

　　为什么说股市、楼市是产生金融风险甚至金融危机的祸首呢？主要是这两个领域容易产生投机，容易出现泡沫，信贷与这两个市场容易产生恶性循环。股市暴涨，楼市火热，容易吸引信贷资金大举进入，而信贷资金的大举进入又使得股市、楼市热上加热，泡沫越吹越大，最终把泡沫吹破，酿成金融危机，出现严重金融风险。

　　金融危机尚未离去，其中之教训我们决不能忘记。必须严格查处信贷资金违规进入股市、楼市，坚决严肃处理违规发放贷款行为，坚决遏制房地产违规贷款居高不下的势头。