银行犯错 岂能让储户“埋单”

　　18年前，安徽蒙城县下岗职工陶玲，在中国农业银行蒙城支行存了1000元，按照存款单约定，18年后储户将按照15.793%的月息得到利息，1000元将变成3.4万元。但18年后，银行拒绝了储户的要求，认为月息过高，不符合央行规定。

　　如果银行此前高息揽储是一种错误，那么必须为此错误“埋单”的也应该是银行自己，因此银行拒绝兑付的行为，无形中将承担错误的责任推给了储户，这显然不是一种正确的“改正错误”方式。毕竟，“有错必担责”既是生活常识，更是基本的商业交往原则。

　　更何况，在“高息揽储”的错误之外，银行还有“言而无信”、“有诺不践”的错误。作为一家企业尤其是以诚信、信誉为根基的服务企业，农业银行蒙城支行犯下这样错误，并且还理直气壮，无疑是一种商业信誉意义上的“慢性自杀”行为。

　　必须进一步指出的是，银行的这一做法，也是违背相关法律规定的。依据《商业银行法》：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”（5条），“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息”（33条）。

　　从合同订立的角度看，如果当初银行与储户订立的储蓄合同（即存单）存在问题，比如属于无效合同，那么，银行现在确实可以拒绝履行合同（兑付），但现在的问题是，“高息存单”是无效合同吗？《合同法》规定得很清楚，合同只有在出现以下等情形时，才可以视为无效：“以欺诈、胁迫的手段订立”，“恶意串通，损害他人利益”，“损害公共利益”，“违反法律、行政法规”（52条）。显然，储户不可能去对银行进行“欺诈胁迫”或“串通”，同时高息存单也并没有损害他人或者公共利益。至于“违反法律、行政法规”，诚然央行确有“严禁金融机构擅自提高或变相提高存款利率”的通知，但是此通知的性质，正如法律人士已经指出的，“不属于法律法规范畴，只有对内部各金融机构才有效，不能影响第三方即储户的利益”。

　　所以，无论是从诚实守信的商业道德，还是严格遵守相关法律的立场上看，农行蒙城支行这种拒付到期存单的做法，都是不应该的。