云南省教育厅日前透露：该省2005学年近两亿元国家助学贷款计划，约有8000万元贷款未按期发放。这意味着该省约两万名贫困生没有及时得到资助。眼下，正值新学年开学，银行摁着口袋不贷之日，正是不少学生为学费愁苦之时。（8月27日《中国青年报》）

　　这种困局，不仅在云南存在，全国也很普遍。许多商业银行往往强调学生违约率高，助学贷款风险太大。在舆论的批评中，也往往只能劝说各家银行不能只讲商业利益，还该顾及社会责任。但是，不论是银行的辩解还是舆论的批评，大多忽视了另一个问题：为什么要把国有商业银行作为落实助学贷款的惟一渠道？

　　从2004年秋开始，国家助学贷款政策作出调整，要求各省通过招投标方式确定贷款经办银行。但在一些地方，一提贷款招标，有些银行根本不积极，甚至主动申请退出。在政府的指令下，一些商业银行勉强接受了贷款指标，但大多提出苛刻条件，比如中国农业银行云南省分行就提出：校方应在经办银行开设基本账户，从而弥补银行助学贷款的风险。这样的“强行搭售”，使国家助学贷款的公益性大大贬值。在这样的情况下，是否可以换个思路：绕开商业银行？

　　绕开国有商业银行后，国家助学贷款可以通过两种形式落实。

　　一是将助学贷款改由困难学生生源地的农村信用社提供，这样便于贷款的风险管理，操作也比较方便。目前，我国农村信用社的助学贷款，实际上比国有商业银行的助学贷款数额更大，管理相对也要好。但是，国家只给国有银行的助学贷款实行财政贴息，而信用社的助学贷款缺乏足够的优惠政策。

　　二是将国家政策性银行作为推行助学贷款的主渠道。国家助学贷款的宗旨不十分符合商业银行经营的“安全性、流动性、盈利性”目标，长此下去只能在商业化的泥潭里越陷越深。其实，最适合从事助学贷款的金融机构应该是国家的政策性银行，如国家开发银行、农业发展银行等，风险应由国家和社会承担，即由财政、学校、教育部门共同提供担保。

(责任编辑：李清)