丁永勋：“大病医保”可借鉴民间公益经验

　　近日，由国务院牵头、多部门会签的《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》将于本月底发布。意见提出，地方政府可以利用基本医保基金购买商业保险，作为大病补充保险。这也意味着，我国医保体系覆盖13亿人之后，要从“普惠”迈向“普惠+特惠”。(8月20日《中国青年报》)

　　积极推动医改，基本实现城镇基本医保和新农合全覆盖，是本届政府所做的最大民生实事之一。特别是农民看病也可以报销，千百年来未能实现的事，如今变成了现实。这是政府改善民生、建设公共服务体系的重要举措，其意义怎样肯定都不为过。

　　然而，在相对比较容易推进的基本医保实现之后，一些难点问题也开始涌现，正如国务院副总理李克强所说，医改已进入深水区和攻坚阶段。其中一个突出问题，就是基本医保的最高支付额度还不高，有个小病小灾，群众一般“敢”看病了，但一旦遇上大病，很多家庭仍无法承受。

　　一场大病，可能拖垮一个小康之家。因病致贫、因病返贫现象并不鲜见。举例来说，如果一个农村家庭的孩子得了大病，医药费可能需要数十万元，即便参加了新农合，最高封顶也只能报销7万元，其余都需要自费。对一个普通家庭来说，这无疑是一个沉重的负担。目前，一些有条件的地方，已开始探索将大病纳入基本医保，但这样的地方还不多，仍存在户籍衔接等问题，纳入保障的病种也很有限。这导致很多得了大病的人无法得到及时有效救治，媒体上不时出现各种悲情求助事件。“诈骗救妻”的北京男子廖丹，就是最近的一例。

　　一些民间慈善组织和个人，已经看到了这一问题。不久前，著名公益人邓飞等领衔发起乡村儿童“大病医保”项目，目的就是调动民间公益和商业保险机构的力量，为乡村儿童免费提供一份医疗保险:公益组织只需筹集75元，在商业保险公司为孩子购买一份大病保险，万一孩子身患大病时，就可以获得最高20万元的治疗资金。

　　民间公益力量敏锐地发现了群众最迫切的需求，推出相应的公益项目，应给予支持和鼓励。但民间公益力量毕竟有限，只能起到补缺的作用，而且能惠及的范围十分有限，目前只在湖北一个县试点。要实现真正的“大病医保”，还必须有中央的统一安排，把大病医保纳入全民医保范围，在“全覆盖”的基础上，拓展和延伸基本医保的功能。

　　大病纳入全民基本医保，就成为制度化的社会保障，不论城乡和户籍，都可以享受，体现了公共服务的普遍化和均等化。因为，面对花费不菲不可预知的大病，不仅农村家庭需要救助，城镇居民同样需要一份保障。

　　虽然基本医保主要是政府的责任，但民间公益查漏补缺、监督促进的作用也不可或缺。此外，大病纳入基本医保，也可以学习民间公益项目的运作经验：引入商业保险机构，充分发挥其专业优势，用小钱撬动大钱，放大基本医保的效用，强化社会互助共济的功能。因此，大病医保也可以借鉴“免费午餐”的经验，实现民间公益和政府行为的良性互动。

　　建立大病医保制度，面临的最大难题，就是要增加财政投入，也就意味着要压缩其他政府投资项目或者自身开支，这难免会遇到一定阻力。但必须指出的是，公共财政资金更多投向医疗、社保等民生领域，不仅是还历史“欠账”，有利于提高人民健康水平，促进社会和谐，还可以解除很多家庭的后顾之忧，增强消费意愿和消费能力，促进解决内需不振和经济转型等大问题。利用基本医保基金购买商业保险，也将为商业保险等相关行业发展带来重大机遇。因此，无论从经济效益还是社会效益来说，“大病医保”这笔钱都花得很值。